30多萬(wàn)元買(mǎi)來(lái)的敞篷寶馬車(chē)，抵押給某投資公司借款5萬(wàn)元，實(shí)際到手4萬(wàn)元。
按照約定，車(chē)主定期還款。還了兩次后，投資公司以車(chē)主違約為由，竟將車(chē)子出售了。車(chē)主一怒之下報(bào)了警。
日前，溫嶺市人民法院審理了此案，3人陸續(xù)被判刑。
違約被扣車(chē)
林女士有一輛紅色的敞篷寶馬車(chē)，于2015年購(gòu)買(mǎi)，當(dāng)時(shí)花了36萬(wàn)余元。
2017年年底車(chē)主抵押貸款哪家好，因資金周轉(zhuǎn)緊張，林女士經(jīng)中介介紹，到城東街道匯頭王村一家投資公司借款。
在投資公司，毛某接待了林女士。林女士提出借款5萬(wàn)元。毛某說(shuō)，借款可以，但需要將林女士的車(chē)子抵押給投資公司。
林女士同意了。之后，毛某讓林女士簽了好幾份合同和承諾書(shū)，并讓林女士留下一把車(chē)鑰匙和車(chē)輛行駛證復(fù)印件。同時(shí)，投資公司還在林女士車(chē)上安裝了GPS。
扣除中介費(fèi)、GPS安裝費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等，林女士實(shí)際拿到手的借款為4萬(wàn)元。雙方約定，林女士每10天還一次款，每次還4667元，12次還清借款。
林女士守約，按時(shí)歸還了兩期。
2017年12月31日上午，林女士開(kāi)車(chē)陪朋友到路橋方林二手車(chē)市場(chǎng)賣(mài)車(chē)。
當(dāng)天中午，兩名陌生男子在二手車(chē)市場(chǎng)找到林女士。對(duì)方稱林女士來(lái)賣(mài)車(chē)，違反了合同的約定，他們要將車(chē)子扣走，有什么事情到投資公司來(lái)處理。接著，兩名男子將林女士的車(chē)開(kāi)走了。
林女士當(dāng)即打電話給毛某。毛某承認(rèn)是他叫人來(lái)開(kāi)走林女士的車(chē)，理由是林女士違約了。
車(chē)子被賣(mài)掉了？
林女士跑到投資公司，想把車(chē)子拿回來(lái)。對(duì)方稱，要把車(chē)子拿回去，需要支付1.5萬(wàn)元的違約金和1萬(wàn)元的拖車(chē)費(fèi)，加上之前未還清的本金和利息，總共是7.5萬(wàn)元，抹去零頭，算7萬(wàn)元。
林女士根本不知道違約一事，也沒(méi)有這么多錢(qián)。對(duì)方說(shuō)，去二手車(chē)市場(chǎng)賣(mài)車(chē)就是違約，合同里都寫(xiě)得清清楚楚。
林女士想起，簽合同時(shí)，她根本沒(méi)仔細(xì)看里面的內(nèi)容。“我簽字的時(shí)候，毛某幫我翻頁(yè)，并在指定文件中讓我簽字，簽字后他馬上就翻頁(yè)，翻頁(yè)速度很快。”林女士說(shuō)，她當(dāng)時(shí)急著借錢(qián)，也沒(méi)想到去看這些文件里的內(nèi)容，而文件她簽完后對(duì)方就收走了，沒(méi)有給她留底。
林女士提出看合同，對(duì)方拒絕了。林女士沒(méi)有辦法，只好回去了。
林女士找蔡先生商量，兩人都覺(jué)得，借到手4萬(wàn)元，還要還款7萬(wàn)多元，實(shí)在太多了。蔡先生找投資公司談了幾次，想把還款數(shù)目降下來(lái)，但沒(méi)有成功。
2018年1月底，投資公司打來(lái)電話，說(shuō)一星期內(nèi)再不還清7萬(wàn)元，就把車(chē)子賣(mài)掉。蔡先生說(shuō)，車(chē)主不在場(chǎng)，是無(wú)法將車(chē)子賣(mài)掉的。對(duì)方卻說(shuō)能賣(mài)掉，根據(jù)合同規(guī)定，不還款他們公司就有權(quán)賣(mài)車(chē)，他們的手續(xù)都是正當(dāng)?shù)模词谷ヅ沙鏊鶊?bào)案也不怕。
幾天后，林女士聯(lián)系投資公司，對(duì)方說(shuō)車(chē)子已經(jīng)賣(mài)掉了，而且已經(jīng)轉(zhuǎn)了好幾手，不知道賣(mài)到哪里去了。林女士到交警部門(mén)查詢，發(fā)現(xiàn)對(duì)方說(shuō)賣(mài)掉車(chē)子的第二天，車(chē)子還在路橋行駛過(guò)。
林女士懷疑對(duì)方詐騙，報(bào)了警。
玩的就是套路！
去年2月，溫嶺市警方對(duì)此事進(jìn)行立案?jìng)刹椤Ｍ拢撏顿Y公司的毛某、郭某被抓獲歸案。去年12月，應(yīng)某也歸案。據(jù)悉，這是臺(tái)州市司法機(jī)關(guān)辦理的首例“套路貸”案件。
2017年8月，毛某與郭某、應(yīng)某等共5人合伙，開(kāi)了這家投資公司。這家公司對(duì)外宣傳是小額貸款公司，專門(mén)做車(chē)貸業(yè)務(wù)。但實(shí)際上，該公司沒(méi)有在工商部門(mén)注冊(cè)過(guò)。
公司具體的經(jīng)營(yíng)模式為，先確定客戶名下有無(wú)車(chē)子，讓客戶簽訂一系列的合同等文件，在客戶的車(chē)上安裝GPS定位器，拿走客戶車(chē)子的備用鑰匙，再扣除一定的押金、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用后放款給客戶。貸款的利息非常高，月利息一般為2.5分。
客戶貸款成功后就進(jìn)入還款期。如果客戶還款都是足額、及時(shí)的，投資公司就賺利息。如果客戶在還款期被發(fā)現(xiàn)違約行為，投資公司就會(huì)扣走客戶的車(chē)子，再要求客戶提供未違約的證據(jù)。客戶提供不了相關(guān)證據(jù)，投資公司就會(huì)單方面認(rèn)定客戶違約，要求他們支付違約金、拖車(chē)費(fèi)以及剩余全部欠款和利息。否則，投資公司就根據(jù)和客戶簽訂的合同，直接把客戶的車(chē)子變賣(mài)。
他們認(rèn)定借款人違約的理由也都非常苛刻，手機(jī)不通、車(chē)輛離開(kāi)本市未經(jīng)公司許可、市區(qū)道路行駛時(shí)速超過(guò)50公里、備用鑰匙不可用等均視為違約。
投資公司向客戶提供貸款的額度是根據(jù)客戶車(chē)子本身的價(jià)值來(lái)定的，最高不超過(guò)40%。如果賣(mài)掉客戶車(chē)子的話，起碼能賣(mài)到車(chē)子實(shí)際價(jià)格的50%，這樣賺得比較多。
郭某等人交代，他們和客戶玩的就是套路。簽訂的合同、承諾書(shū)、委托書(shū)等里面有很多不利于客戶的條款。他們盡量不讓客戶知曉里面的具體內(nèi)容。合同、委托書(shū)等都只有一份，客戶簽名后就由他們收走保管，不會(huì)留給客戶。而且，合同、委托書(shū)等文件里面留著很多空白沒(méi)填，這是為了到時(shí)發(fā)生什么事情方便他們操作。而要求違約客戶交的違約金、拖車(chē)費(fèi)，也是套路，目的就是讓客戶多交錢(qián)。
他們說(shuō)，林女士的這輛車(chē)，價(jià)值26萬(wàn)元左右。從一開(kāi)始，他們就打著客戶還不起錢(qián)，把客戶的車(chē)子賣(mài)掉的主意。當(dāng)初簽訂抵押合同和車(chē)輛委托買(mǎi)賣(mài)合同時(shí)，里面就寫(xiě)著，如果林女士還不起錢(qián)，車(chē)子就由投資公司賣(mài)掉，賣(mài)車(chē)的錢(qián)歸投資公司所有。在扣林女士的車(chē)之前，他們就在商量，怎么才能把她的車(chē)拖回來(lái)賣(mài)掉。
毛某說(shuō)，林女士的車(chē)在銀行作了抵押貸款，還有15萬(wàn)元的貸款沒(méi)有付清，如果走正規(guī)手續(xù)，公司要先墊付15萬(wàn)元給銀行才能賣(mài)車(chē)，加上手續(xù)費(fèi)，他們公司到手的只有10萬(wàn)元左右。為了賺得更多，他們將該車(chē)作為黑車(chē)賣(mài)出去，賣(mài)了13萬(wàn)元。這筆錢(qián)，被他們5人平分了。
案發(fā)后，毛某家屬配合公安機(jī)關(guān)將寶馬車(chē)返還林女士。
3人獲刑
被該投資公司套路的受害者，不止林女士一人。
2017年9月25日，黃先生到該投資公司以自己的大眾轎車(chē)作抵押借款。黃先生借款2萬(wàn)元，實(shí)際到手為元，借款分12期還款，每星期還一期。
還到第八期時(shí)，黃先生手頭緊張，要求對(duì)方寬限幾天。黃先生稱，對(duì)方第二天就將其車(chē)子開(kāi)走了。
黃先生過(guò)去處理，對(duì)方給他列了一張單子：違約金7500元，拖車(chē)費(fèi)6000元，加上未還的幾期錢(qián)，總共為元，減免一點(diǎn)，算元。如果黃先生不支付，他們就將車(chē)子賣(mài)掉。
無(wú)奈的黃先生找親戚借了錢(qián)，支付給了對(duì)方，才取回了車(chē)子。黃先生說(shuō)車(chē)主抵押貸款哪家好，他要求對(duì)方把合同等給他，對(duì)方不肯，說(shuō)是公司內(nèi)部的東西，到時(shí)候會(huì)銷(xiāo)毀。
2017年12月18日，陳先生以妻子名下的豐田轎車(chē)作為抵押，向該投資公司貸款5萬(wàn)元，實(shí)際收到本金4.6萬(wàn)元。
去年1月，陳先生接到投資公司電話，稱他的車(chē)子GPS信號(hào)檢測(cè)不到，要求他當(dāng)天下午開(kāi)到公司檢查。陳先生當(dāng)天沒(méi)時(shí)間，詢問(wèn)第二天行不行。當(dāng)晚，他的車(chē)子就被開(kāi)走了。
陳先生趕到投資公司，對(duì)方說(shuō)其車(chē)輛很久沒(méi)有移動(dòng)了，認(rèn)為其車(chē)子已轉(zhuǎn)押給其他公司，要求其支付違約金和拖車(chē)費(fèi)。
陳先生提出異議，并拒絕對(duì)方提出的要求。但投資公司一口咬定陳先生違約，根據(jù)合同約定，他們可以變賣(mài)陳先生的車(chē)子。
最后，陳先生付給對(duì)方6萬(wàn)元，并寫(xiě)了一張5000元的借條車(chē)主抵押貸款哪家好，才拿回了車(chē)子。
法院審理后認(rèn)為，毛某、郭某、應(yīng)某與人結(jié)伙，以非法占有為目的，使用威脅、要挾的方法，強(qiáng)行索要他人財(cái)物，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成敲詐勒索罪，系共同犯罪。
今年1月，郭某和毛某分別被判處有期徒刑4年10個(gè)月、處罰金5萬(wàn)元和有期徒刑4年8個(gè)月、處罰金5萬(wàn)元。日前，應(yīng)某被判處有期徒刑4年6個(gè)月，并處罰金5萬(wàn)元。
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認(rèn)清套路，謹(jǐn)防受騙
本案中，投資公司讓被害人簽訂虛高借款合同等，后單方認(rèn)定被害人違約，要挾被害人支付高額違約金、拖車(chē)費(fèi)等才將車(chē)輛歸還，未果則將車(chē)輛變賣(mài)。這其實(shí)就是“套路貸”。
近年來(lái)，社會(huì)上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣，通過(guò)“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)物的新型犯罪活動(dòng)。不法分子往往以小額貸款公司的名義，與被害人簽訂明顯不利的合同，進(jìn)而使非法債權(quán)“合法化”。
本案中，3名被害人在簽訂合同時(shí)，均沒(méi)有仔細(xì)查看里面的條款，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)里面存在的陷阱。而面對(duì)投資公司單方認(rèn)為違約，在被要挾支付高額違約金和拖車(chē)費(fèi)時(shí)，他們雖非常不情愿，但苦于合同約定，不敢不從。最后，也只有林女士一人選擇報(bào)警求助。
“套路貸”除了非法侵占財(cái)物，更伴隨著暴力催討、人身威脅等多種違法情形，被害人從財(cái)產(chǎn)到人身權(quán)利都面臨極大的傷害。有的受害人甚至不堪壓力，選擇了輕生。“套路貸”是違法犯罪行為，不但不受法律保護(hù)，還要嚴(yán)厲打擊。不過(guò)，很多深陷其中的受害人沒(méi)有意識(shí)到這一點(diǎn)。對(duì)“套路貸”，有關(guān)部門(mén)要及時(shí)治理，加大查處打擊力度，增加社會(huì)普及，增強(qiáng)社會(huì)的防御能力。目前，一批“套路貸”案件被查處，披在“套路貸”身上的外皮被揭開(kāi)。
借款人要盡量到規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)借款，如果在民間借貸過(guò)程中，遇到類似貸款條件特別好、簽的是“陰陽(yáng)合同”、單方面認(rèn)定違約等情況，必須提高警惕。對(duì)于要簽訂的合同條款，要看清、看懂，還要留痕，提高防范意識(shí)，謹(jǐn)防受騙。一旦發(fā)覺(jué)受騙，要保留證據(jù)，及時(shí)報(bào)警。
