在說事故車拍賣平臺博車網之前，要說一下4S店和保險公司的相愛相殺。

目前，4S店依然是保險公司的保費貢獻大頭，但同時保險公司也受制于4S店。這是因為車主在車輛出險后找到保險公司，保險公司需要跟4S店商議維修賠償事宜，此時4S店高額的維修費用就由保險公司來承擔。在普通綜合修理廠只花更少的錢就能搞定同等維修項目的情況下，4S店多收的這些錢等于是造成了社會資源浪費，同時哪里可以買事故車，這種不合理的商業模式也使保險行業處于長期被動運營的狀態，并將高額承保成本轉嫁給車主，變相損害被保險人(車主)的利益。所謂的羊毛出在豬身上，最后由牛來買單。

將這個場景再延伸，當4S店預估的修理費用接近車輛價值的50%時，這車你還修不修，或者說，保險公司還愿不愿意讓你修？此時4S店的維保費用絕對值達到一個高點，對保險公司的“揩油”也到了一個高點，保險公司如果不愿意讓價值徒然浪費，那么可以援用一個叫“推定全損”的條款。

所謂的推定全損，即指當被保險車輛的預估損失與該車輛實際價值比達到一定比例時（50%）， 保險公司和車主可以協商提出由保險公司按照車輛的實際價值全部賠償給被保險人（通常按照車輛購買價格的“年百分之七點二、月千分之六”的折損率來進行車輛賠償），車輛殘值權益歸屬保險公司處理。

也就是說假如某人10萬塊買了一輛新車，開了一年后在路上出了次事故，出事故時車輛大概值8萬（實際價值），4S店給出的預估損失是4萬，這時候保險公司有兩種選擇，一種是讓4S店修車，然后給4S店4萬塊錢；一種是訴諸推定全損，保險公司給車主8萬塊錢，然后這輛車就是保險公司的了，保險公司再拿這輛車賣給修理廠，比如修理廠認為自己3萬塊就能修好這輛車，那它可能對此車出價5萬塊。中間形成3萬塊差價，跟4S店相比保險公司已經省了1萬塊錢，這1萬塊，就等于創造了價值。

推定全損是三大歡喜：于保險公司，直接減損、并且大大縮短了理賠周期、提高了客戶滿意度。在保險公司內部流程管理方面，由于推定全損的推進，重案可以減少人員投入、流程清晰透明、案件處理周期縮短、大大減少管理成本，從而也能起到間接減損的作用。當然，推定全損還增強了保險公司與4S店博弈過程中的話語權。

于車主，不必等待冗長的理賠周期和修理周期，直接從保險公司那里拿到車輛實際價值的錢，也不損失什么，可以加價買輛新車。

于修理廠，它們將獲得更多的維修資源，打破4S店對維修資源的壟斷。全損車輛在經過維修后將再次流通，進入二手車市場，或通過拆解進入零部件流通市場。提到零部件市場不得不提到“零整比”，即拆解的零件加起來比整車值錢，這在事故車方面尤為如此。事故車拆解后的有效部件進入維修市場后，其價值會更大。同時，合理地運用拆車件進行車輛維修可以有效降低維修成本，比如一輛只有3-5年壽命的舊車或者二手車，沒必要裝一套能用10年的新件。保險公司通過推定全損將更快地向拆車件行業輸送資源。

推定全損這么好，要貫徹它，其中的一個節點的作用至關重要：即保險公司推定全損到把車賣給修理廠這一道。這就需要引入一個第三方專業服務機構。

這個第三方需要做一系列工作，比如車輛保全、快速處置、殘值最大化、過戶追蹤等。這就是我在文章開頭提到的博車網做的事兒了。保險公司也開始在各自系統中推薦用拍賣的方式處置全損車輛，原因有三點：

1. 拍賣有公開公平公正的特性哪里可以買事故車，第三方專業服務機構在車輛推定全損后將車輛在保全場地集中存放、公開展示，方便競拍人提前查勘車輛，了解車輛受損情況和手續狀態、咨詢費用收取和過戶要求、提前安排運輸事宜、判斷維修工藝、預訂維修配件、核算成本利潤等，這樣可以幫助競拍人給出精準的出價。還可為保險公司開設后臺監控賬號，以便于保險公司對拍賣過程進行監控和管理，保證買賣雙方放心交易。

2. 時效性強，網絡拍賣方式確保車輛能被快速處理。網上可提前查看車輛照片及手續信息，從而能夠合理預估修理費用，多種拍賣模式可供選擇，方便了競買人隨時隨地參與出價。事故車輛采用“現場保全+網絡拍賣”的方式也是北美主流的處理模式。

3. 價格合理。通過互聯網拍賣平臺可以召集全國各地的競買人參加競拍，將車輛最大的價值挖掘出來，買賣雙方的市場需求關系會得到最大程度上的平衡，這樣的價格非常透明，既不會出現超低價格，也不會賣出虛高價格，為保險公司減損的同時也保障了競買人的利益。

具體到博車網，博車網上游服務于人保、平安、太保等眾多保險公司以及神州租車等大型汽車租賃公司，下游已落地了40個城市，擁有注冊會員近2萬名，主要是修理廠，以及汽配單位及二手車經營商。

目前哪里可以買事故車，博車網根據拍車款的額度收取6%至10%的服務傭金，單月拍賣及保全車輛從一開始的幾十臺到現在的一千五百臺。博車網對參與競拍的修理廠有資質審查，進駐商家需繳納5000元或2萬元的參拍及過戶保證金、必須在成交后的48小時內提車、45個工作日內完成修理和過戶等所有手續，來保證每一輛事故車的流通透明。

博車網成立于2014年7月，前段時間博車網宣布完成1億元人民幣的A輪融資，復星昆仲、新天域資本等參投。公司創始人陳健鵬畢業于清華大學自動化系，曾任汽車行業世界500強企業高管，目前擔任中國汽車維修行業協會常務理事、中國拍賣行業協會車委會委員。

陳健鵬表示博車網希望在2015年底鋪到100個城市。對下游的維修廠會員，博車網還將對它們進行市場推廣引導、標準化流程梳理、客服體系搭建，以及像金融一類的增值服務開發。將拍賣平臺這件事做好之后，陳健鵬表示未來還將涉足事故車拆車件業務。

我是 36 氪作者，關注汽車行業，歡迎與我切磋討論。微信