●"推定全損"成為避免車輛出險(xiǎn)后貶值問題的有效策略，可最大限度降低車主損失。
●"推定全損"可快速解決理賠問題，避免車主無車可用和等待過長(zhǎng)的困擾。
●博車網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，兩年國(guó)內(nèi)"推定全損"車輛增幅超50%，相信隨著車險(xiǎn)知識(shí)的普及，將有更多車主從中受益。
剛買了4個(gè)月零13天的機(jī)動(dòng)車就遭遇交通事故受損，車輛修好后價(jià)格卻“縮水”，能索要車輛貶值損失賠償嗎?當(dāng)車輛發(fā)生交通事故后，在機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)理賠責(zé)任范圍內(nèi)的，自然是由保險(xiǎn)公司進(jìn)行維修賠償，但車輛修復(fù)后的貶值部分誰來買單呢?相信很多車主沒有考慮過這個(gè)問題。近日，一起機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛案件再次引發(fā)車主和汽車媒體的多方關(guān)注。
車輛被撞，貶值賠償惹爭(zhēng)議
案情回顧：
杜某駕車與田某的車輛發(fā)生交通事故，杜某負(fù)事故全部責(zé)任。杜某投保的保險(xiǎn)公司已將車輛修理費(fèi)賠付完畢，而田某認(rèn)為自己的車輛被撞后，經(jīng)鑒定已經(jīng)貶值。索賠無果后，田某將杜某及保險(xiǎn)公司訴至法院，要求賠償鑒定費(fèi)及車輛貶值損失費(fèi)3萬余元。然而法院判決駁回了原告田某的全部訴訟請(qǐng)求，田某只好向高院申請(qǐng)?jiān)賹?。但高院?jīng)審查認(rèn)為，《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》列明的財(cái)產(chǎn)損失賠償項(xiàng)目不包括車輛貶值費(fèi)用，故對(duì)田某主張的車輛貶值損失不予支持。
對(duì)于以上判決，有些人可能感到意外。但我們?cè)诰W(wǎng)上搜索會(huì)發(fā)現(xiàn)，以上案例并不是個(gè)例。正如最高人民法院對(duì)《關(guān)于“關(guān)于交通事故車輛貶值損失賠償問題的建議”的答復(fù)》中所言事故車輛維修時(shí)間范圍，“客觀上講，貶值損失幾乎在每輛發(fā)生事故的機(jī)動(dòng)車上都會(huì)存在”，目前法院對(duì)該項(xiàng)損失的賠償“持謹(jǐn)慎態(tài)度，傾向于原則上不予支持”。即使車輛是由于自身原因出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司通常也僅是賠償維修費(fèi)用，不會(huì)賠償貶值部分的損失。
那么如果開車遇到交通事故造成車輛受損，車輛維修后產(chǎn)生的貶值只能自己承擔(dān)嗎?實(shí)際上，車主除了將車輛送去維修之外事故車輛維修時(shí)間范圍，還有另外一種選擇，那就是 “推定全損”。通過“推定全損”處理受損車輛，能夠?qū)⒔煌ㄊ鹿蕦?duì)生活的影響和損失降到最低。
什么是車輛“推定全損”？
由于4S店維修成本較高，尤其在事故車輛維修方面，由于配件高“零整比”、維修工時(shí)、維修工藝等因素，通常維修費(fèi)用會(huì)比專業(yè)事故車修理企業(yè)高出30-50個(gè)百分點(diǎn)。因此，當(dāng)被保險(xiǎn)車輛出現(xiàn)重大事故時(shí)，如果維修所需的時(shí)間太長(zhǎng)、費(fèi)用過高(通常是車輛維修費(fèi)占到出險(xiǎn)前車輛實(shí)際價(jià)值的30%-50%時(shí))，保險(xiǎn)公司為了實(shí)現(xiàn)減損和提高車主滿意度，通常會(huì)與車主協(xié)商，按照機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)金額或車輛出險(xiǎn)前的實(shí)際價(jià)值全部賠償給被保險(xiǎn)人，車輛殘值歸保險(xiǎn)公司處理，這種理賠方式被稱為“推定全損”。
實(shí)際場(chǎng)景中，我們還可以通過車輛的損失形態(tài)，快速判斷車輛是否具備推定全損條件，例如當(dāng)氣囊已經(jīng)彈出時(shí)，車輛就很大可能會(huì)被“推定全損”。
車輛推定全損對(duì)車主有什么好處？
不用擔(dān)心修復(fù)后會(huì)發(fā)生車輛貶值的問題，換個(gè)車更劃算!重大事故車輛經(jīng)過維修后雖然能夠正常行駛，但未來作為二手車出售時(shí)仍會(huì)面臨貶值情況。保險(xiǎn)公司會(huì)賠付車輛維修配件及工時(shí)費(fèi)，而因事故產(chǎn)生的車輛貶值費(fèi)用并不在保單的賠償責(zé)任范圍內(nèi)。相比之下事故車輛維修時(shí)間范圍，將車輛以推定全損的方式進(jìn)行理賠，拿到理賠款后換購(gòu)新車或二手車，對(duì)車主來說，無疑是將自身損失降至最低的絕佳選擇。
快速拿到賠償款，不用多次奔波和漫長(zhǎng)等待!重大事故車輛維修周期通常很長(zhǎng)，動(dòng)輒兩三個(gè)月，維修期間保險(xiǎn)公司一般無法長(zhǎng)期提供代步車輛，車主往往會(huì)遭遇無車可用的情況，以至于影響到日常生活，有時(shí)甚至還需要墊付部分費(fèi)用。相反，采用推定全損的理賠方案，車主可快速拿到理賠款，買車用車也更加方便。
另外需要指出的是，推定全損不等于報(bào)廢。對(duì)于仍有維修價(jià)值的車輛，推定全損并沒有改變車輛被維修的本質(zhì)，保險(xiǎn)公司一般會(huì)將事故車輛通過“博車網(wǎng)”等專業(yè)的拍賣平臺(tái)拍賣給專業(yè)的維修廠，經(jīng)過更加經(jīng)濟(jì)合理的修復(fù)(例如以修復(fù)替代更換配件，以更換零部件替代更換總成件，以使用拆車件替代使用原廠件等)，再經(jīng)車管所檢測(cè)合格后仍然可以正常上路。通過此舉保險(xiǎn)公司將車輛維修資源進(jìn)行了合理的再分配，避免了不必要的過度維修。對(duì)于已經(jīng)沒有維修價(jià)值的重?fù)p車輛，通常會(huì)拍賣給拆解企業(yè)做報(bào)廢拆解處理，拆解后的可用零部件還可以循環(huán)再利用，在實(shí)現(xiàn)資源節(jié)約、降碳減排的同時(shí)，也避免了重?fù)p事故車再次上路可能引發(fā)的交通安全隱患。
推定全損的理賠模式在成熟市場(chǎng)已經(jīng)被普遍接受和應(yīng)用。以美國(guó)市場(chǎng)為例，每年有近500萬臺(tái)事故車輛通過推定全損的方式進(jìn)行處置，賠案數(shù)量超過全部理賠案件數(shù)量的1/5，賠款金額達(dá)到全部車損案件賠款總額的50%。
而在國(guó)內(nèi)推定全損模式雖推行較晚，但普及速度很快，據(jù)專注于全損事故車拍賣的“博車網(wǎng)”統(tǒng)計(jì)，近幾年推定全損的數(shù)量逐年遞增，從2020年的約13萬臺(tái)已增加到2022年的近20萬臺(tái)。在一些特殊情況下，比如在洪澇災(zāi)害中受水淹的車輛處置，對(duì)時(shí)效性有更高要求的情況下，推定全損更是得到了廣泛的應(yīng)用，車主滿意度極高。我們相信，未來隨著車主對(duì)車險(xiǎn)知識(shí)了解的增多，推定全損這種對(duì)多方有利的處置方式會(huì)讓更多的車主受益。
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