車險都有哪些分類？

大家通常說的車險 ，其實并不是一份保險，而是幾種保險的打包合集。車險主要分兩部分：

交強險：國家強制必須購買 商業險：車主自行選擇購買

一、交強險

交強險具有公益性、強制性、廣泛性。設立交強險的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。 交強險的本質是第三者責任險，小保理解更多是為了保護社會安定，避免無辜的受傷人員無法得到賠償交通事故同責車損怎么賠償，所以國家強制規定每輛車都要買。

假設 A 先生開車，撞了 B 先生。如果 A 先生任何商業保險都沒有買，至少交強險能賠給 B 先生一些錢。從而不至于無錢可賠！

我們來看下交強險的保障范圍：

撞人致死：18萬。

撞人受傷：1.8萬。

交通事故產生的財產損失：2千。這是在被保險人有責任時的賠償。被保險人無責任時：死亡傷殘賠償限額為1.8萬， 醫療費1.8千， 財產100元。

根據相關統計數據，如今在一線城市交通死亡平均賠付費用接近 200萬左右，即使是二三線城市，平均死亡賠付額也在 150 萬以上。

就跟工傷保險、養老保險一樣，國家強制購買的交強險補償力度還是非常有限，所以我們還需要購買商業車險，不僅保障范圍廣，而且保額可以做到很高。

二、商業險

商業保險相對于交強險來講，沒有強制性，可以根據自己的要求進行選擇購買。但自己擦掛了以及賠償別人，都要靠買商業車險！

1、機動車輛損失險

使用被保險機動車過程中因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失，以及合理必要的施救費用。

★舉個例子：

如果你和別人撞車了，或者不小心撞了哪個花臺，不管怎么樣，只要你的車有任何損傷，都要靠這個險種來賠付。車主在駕駛時，剮蹭的可能性非常高，但自掏腰包為愛車付修理費也是一筆不小的開銷，對于新手和馬路殺手來說可以說是救命稻草，所以，抓緊買！千萬別猶豫！

2、第三者責任險

相當重要！不想賠付多花錢的看這里！

交強險賠償額度是有限的，當你撞到別人需要賠償但又超出交強險賠償額度的時候，這個險就派上用場了！在經濟條件允許的情況下，小編建議大家可以買高一點的保額，這樣自己賠的錢就少一些，而且一年保費也就相差幾百塊錢。

★舉個例子：

老李的廣本雅閣不小心撞上了身價2000萬元的勞斯萊斯，導致勞斯萊斯受損。交警勘察現場后對事故做出認定，廣本雅閣轎車承擔事故全責，被索賠高達300萬元的修理費。事故責任認定書下達后，為雅閣車僅購買了100萬元的三者險的老李為巨額賠款失聲痛哭。

3、車上人員責任險

車上人員責任險的主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內人員傷亡，也可看作是人身意外險的一種補充，但和人身意外險沒有沖突，可以實現共同賠償。為了全車人的安全，有必要上一個！

★舉個例子：

朋友搭車，出了事故， 雙方鬧上法庭，其根本還是因錢的問題。應該學會將這些風險轉嫁給保險公司，而不是司機來承擔，傷不起。法律規定：不管乘客是有償乘坐還是免費搭車 ，承運人都有將乘客安全送達目的地的法定義務。

除了這些主險，附加險又該怎么選呢？

附加險在汽車風險中交通事故同責車損怎么賠償，相對于上述1-3條所述的風險，不會對您的家庭幸福和財務導致嚴重的影響，可以根據自身實際情況，決定是否購買。

1、附加車輪單獨損失險

使用被保險機動車過程中，因自然災害、意外事故，導致被保險機動車未發生其他部位的損失，僅有車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失。

★舉個例子：

老李在高速公路上飆車，一個輪子單飛了，但福大命大居然安然無恙地停下來，其它什么損失都沒有，底盤都沒有刮花，車損險賠不賠？不賠！

駕駛的車在自然災害和意外事故面前，如果僅僅是車輪單獨損毀，輪胎、輪轂、輪轂罩之一單獨損毀，但車輛其它部分沒有損毀，這時候車損險不賠，老李該怎么辦？應該提前買附加車輪單獨損失險，當然車輪的自然磨損，或者車輪被偷走等情況是不賠的。

2、附加車身劃痕損失險

使用過程中，發生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失。

★舉個例子：

老李在地庫倒車時，刮到隔壁的車子，車身刮花了，車損險賠付，而老李的車子停小區里，隔壁熊孩子為了表達對老李叔叔的喜歡，用石子在老李愛車上畫了一幅畫。車損險賠不賠？不賠？老李該怎么辦？應該提前買附加車身劃痕損失險。

3、附加精神損害撫慰金責任險

發生投保的主險約定的保險責任內的事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據此提出精神損害賠償請求，保險人依據法院判決及保險合同約定，對應由被保險人或被保險機動車駕駛人支付的精神損害撫慰金。

★舉個例子：

交通事故后，法院判決需要老李支付精神撫慰金交通事故同責車損怎么賠償，但是第三者責任險及車上人員責任險，人傷賠償是不包含精神撫慰金的。老李該怎么辦？應該提前買附加精神損害撫慰金責任險。

4、節假日限額翻倍險

如果您常在節假日開車出去旅游，那么建議你在購買三者險的基礎上，再加一份節假日限額翻倍險，即可在節假日享受保障翻倍！

★舉個例子：

節假日出門的人多，馬路殺手也隨之增多，老李很擔心他該怎么辦？為了安全起見，老李可以買附加法定節假日限額翻倍險，保障更足了，開車的手也不抖了。

5、附加修理期間費用補償險

發生機動車損失保險責任范圍內的事故，造成車身損毀，致使被保險機動車停駛，保險人按保險合同約定，在保險金額內向被保險人補償修理期間費用，作為代步車費用或彌補停駛損失。

★舉個例子：

老李的車維修一個星期，不能跑運輸，維修期間老李的收入損失賠不賠？不賠老李該怎么辦？應該提前買附加修理期間費用補償險，投保天數和日賠償金額，可以投保時協商確定，最多可以賠90天。

6、附加發動機進水損壞除外特約條款

在使用過程中，因發動機進水后導致的發動機的直接損毀，保險人不負責賠償。

★舉個例子：

以前的涉水發動機損毀，不包含在車損險里，涉水險是加項加責任，加保費，現在涉水責任含在車損險里了，這個附加險是減責任，減保費，買了這個附加險，保費可以下降，但發動機進水壞了，保險就不賠了。

7、附加新增加設備損失險

因發生機動車損失保險責任范圍內的事故，造成車上新增加設備的直接損毀。

★舉個例子：

老李每天辛苦搬磚終于翻身致富把歌唱，不僅買了輛價值30萬私家車，還給添了套車載音響，聽著正起勁結果哐當一聲，車載音響壞了賠不賠？不賠！老李該怎么辦？應該提前買附加新增加設備損失險。

8、附加車上貨物責任險

發生意外事故致使被保險機動車所載貨物遭受直接損毀。

★舉個例子：

老李開大貨車替人拉磚瓦,車翻貨損,車損險只賠付車輛的直接損失,車上磚瓦的損失賠不賠？不賠,老李該怎么辦？應該提前買附加車上貨物責任險。

9、附加醫保外醫療費用責任險

對于被保險人依照中華人民共和國法律（不含港澳臺地區法律）應對第三者或車上人員承擔的醫療費用，保險人對超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險同類醫療費用標準的部分負責賠償。

★舉個例子：

千算萬算，老李還是不小心出車禍了，雖然有第三者責任險及車上人員責任險，但是人傷賠償是按照醫保標準賠償的，如果醫療費用不在醫保范圍內，保險是不賠的，實際上很多藥品醫保都不負責。老李該怎么辦？應該提前買附加醫保外醫療費用責任險。

10、附加絕對免賠率特約條款

被保險機動車發生主險約定的保險事故，保險人按照主險的約定計算賠款后，扣減本特約條款約定的免賠。

★舉個例子：

可以選擇保險公司免賠一定的比例，5%，10%，15%，20%都可以，這時候主險賠款按比例打折，主險保費也可以按比例下降。

新手容易出事故需要購買保險來抵擋修車費，秋名山大神連續多年不出事故的更需要買保險，用最優惠的價錢得到安全的保障。

保險為圖安心，保費事小，安全事大出門在外多添一份保障，就多一份安心，希望真心大家路上有不會出事故，永遠不需要保險賠付！

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