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文/編輯 青云亂
分期購車看似對買方比較優惠，但其實這只是汽車廠商的營銷手段，廠商會把利息轉嫁到車價中，你以為不付利息，實際上已在車價里支付。
那么4S店為何還大力推薦分期貸款？這其中又隱藏著怎樣的貓膩呢？
一、4S店推貸款的真正目的
隨著生活水平的提高，越來越多的人選擇購買汽車，但是車輛無息貸款需要抵押嗎，很多消費者在4S店選擇貸款購車時，往往忽略了貸款帶來的潛在風險和隱藏費用。
相比全款購車，貸款購車需要支付的總費用可能更高。
比如4S店會收取各種名目的手續費，如金融手續費、上牌費用等，這些費用往往沒有明碼實價，完全是4S店自主定價。
以30萬元的車輛為例，金融手續費可能在3%左右，也就是9000元，上牌費用也可能要收取1500元左右，這些費用對于4S店來說都是賺外快的好機會。
而且4S店還會強制消費者購買他們指定的保險產品，這些保險產品的定價往往偏高，但消費者在辦理貸款時很難拒絕。
根據媒體報道，保險公司會給予4S店高達45%的傭金，這意味著在一筆20萬的貸款中，4S店可以輕松獲得1-2萬元的保險返點。
此外，消費者還需要留意，有些4S店會提高車輛的銷售價格來彌補貸款帶來的利潤損失。
比如標價本該為20萬的車型，在貸款時會被報價為22萬，也有些4S店會在貸款優惠中減免原有的購車優惠，這意味著貸款并沒有真正為消費者節省費用。
一些不誠信的4S店甚至會增加一些不合理的收費項目，比如車輛出庫費，交強險手續費等，消費者在簽約時很難注意到這些隱藏收費。
在選擇貸款時，消費者還需要考慮到銀行的貸款利息以及手續費的支出，即使是零息貸款，在借款期間也需要支付一定的費用，這些貸款費用還需要顧客自己承擔，不會計入4S店的收入。
4S店還會強制客戶購買GPS、防盜設備、膜片玻璃等利潤頗豐的商品，更有甚者，部分4S店會故意抬高車價，或者不給應有的購車優惠，來補足貸款帶來的收入損失。
相比之下，全款購車4S店獲得的利潤非常微薄車輛無息貸款需要抵押嗎，只能賺取車輛銷售價格的3-5%左右，所以銷售員才會百般刁難選擇全款的客戶。
當然貸款購車還有一點好處，就是可以迅速促成交易，避免客戶中途反悔。
所以很多購車者在了解完這些后，才明白原來4S店大力推銷貸款的真正目的，是為了獲得更多的隱形收益，而非為了讓消費者更優惠。
那么貸款買車真的一點好處也沒有嗎？其實未必。
二、貸款買車的利弊
對于廣大消費者來說，貸款購車的最大誘惑在于可以享受銀行和車企提供的各類優惠政策。
譬如，某車企曾推出了一項“車貸零利率”的優惠活動，購買該企業指定車型并通過其融資平臺貸款，第一年可全免貸款利息，這對于許多夢想換車卻資金不足的消費者，無疑具有極大的吸引力。
很多購車者就是受這種優惠政策吸引，選擇貸款購買，根據活動規定，購車者只需在購車當天支付10%的首付款，其余90%的價款以貸款形式分24期償還，頭12個月完全免息。
這樣一來，購車者每月的還款負擔并不沉重，成功實現了換車夢想。
而除了享受無息貸款之外，貸款購車還可以幫助消費者實現汽車消費的提檔升級，比如有些購車者堅持全款購買，那就只能選擇配置一般的經濟型車型，而有了貸款的幫助，便可以駕駛更加昂貴且配置更豐富的愛車。
但是，我們也不能忽視貸款購車的潛在風險。
首先是還款壓力問題，參加車企“車貸零利率”優惠活動的購車者，那筆免息貸款雖然頭一年沒有利息，但從第二年開始他們就需要開始償還貸款本金以及利息，這對他們未來的家庭支出造成了更大壓力。
更糟糕的是，如果他們因收入減少而無法按時償還貸款，很可能會面臨抵押車輛被收回的風險。
此外，在貸款購車過程中，消費者還需要警惕4S店的不法行為。
為了完成貸款業績，部分4S店銷售人員可能會故意誤導消費者，比如強推高價位車型、勾連銀行進行利率欺詐、乃至私自加入各種不必要的附加保險項，這無疑增加了消費者的實際買車成本。
所以說貸款購車能滿足廣大消費者的汽車消費需求，但其中也存在一定的風險。
消費者需要根據自身具體情況審慎選擇，尤其要注意防范可能的誤導性營銷，只有在清醒認識貸款購車的利與弊后，才能做出理性的消費決策。
那么如果我們決定要貸款買車，需要注意些什么呢？
三、貸款買車，這些坑你必須要避開
對于許多消費者來說，一次性買一輛車需要支付很大一筆費用，這時候貸款就成為了一個不錯的選擇。
但是貸款買車也存在很多需要注意的地方，否則很容易掉進坑里，不僅買了車，還背了負擔。
第一在談判貸款手續費的時候，可以明確告訴銷售自己是貸款買車，幫銷售完成任務，所以請求銷售減免或降低手續費。
還可以與其他同品牌4S店核實手續費標準，利用行業競爭爭取最優惠的貸款手續費，記住，手續費并不是固定不變的，通過討價還價，是可以減少這一部分不必要的花費。
第二車險也要細究，檢查每一項保障的費用是否合理，尤其是那些駕乘險等被捆綁在一起的保險。
如果4S店的車險價格不優惠，可以購買后直接找其他保險公司重新購買，退掉4S店的車險，不過在退保險時，也要注意保險公司可能會收取一定比例的手續費，這需要提前考慮到。
第三4S店提供的免費保養、貼膜、充電樁等服務，簽完合同后要及時核實，確保能夠正常享受，否則容易被敷衍了事。
這些免費服務看似虛無，但實際上可以抵消不小一部分購車總價，所以切記追討，若發現4S店不兌現諾言，可以向其投訴或報告相關監管部門。
第四在談判還款期限時，要考慮到自己的經濟實力，還款期限越長，最后支付的利息就越多，不要因為還款壓力小就選擇長期貸款，這樣最后的成本會更高。
建議根據自身收入情況，保守預估還款能力，訂立還款計劃，也可以使用貸款計算器，大致算算不同期限的還款壓力及利息支出。
第五貸款買車后，車輛會被銀行抵押，這期間車輛無法過戶，需要考慮日常使用需求。
如果經常需要過戶，全款購車更合適，若堅持貸款，可以選擇質押貸款，相比抵押貸款過戶更為方便。
第六選擇貸款時不要僅考慮貸款門檻低這一條件，真正優質的貸款審核會更嚴格，但可以幫助減少長期還款壓力，建議多方比對，選擇信譽良好的貸款機構，即使準入門檻更高，但利率及服務會更優。
第七貸款前要確認車型無瑕疵，建議邀請有經驗的朋友陪同檢查，也可付費請檢測公司幫忙檢查，發現問題要及時提出，不然貸款后發現質量問題解決難度會加大。
第八了解貸款合同的具體條款，尤其是提前結清的規定，理想情況是無違約金提前還清，注意這一權利是否得到保障，若違約金太高，提前結清反而不經濟。
做好以上準備，就可以避開貸款買車的大坑，選擇最適合自己的貸款方案，享受便利的同時不背負余額外負擔。
當然還有一些朋友目前還沒有確定是否貸款買車，而只是有買車的想法，這時需要提前了解哪些內容呢？
四、買車需要堅持的幾個原則
買車是一個需要謹慎對待的大事，否則可能會掉進各種陷阱，不僅無法駕駛心儀的座駕，還可能損失大筆資金。
作為消費者，我們應該充分做好買車的各項準備工作車輛無息貸款需要抵押嗎，遵循一些基本原則，才能避開風險，順利完成購車。
買車前首先要考慮的是自身的實際出行需要以及經濟實力。
如果常年奔波出差，那么續航里程更長的車型可能更合適，如果以城市通勤上下班為主，新能源車則比較環保經濟，如果預算有限，基本配置的轎車也能滿足日常用車需求。
總之我們不能一味追求豪華配置，而要購買符合自身需求的車型。
另外需要注意的就是選擇合適的銷售渠道。
目前購車主要有兩種渠道，一是經銷商4S店，二是網絡交易平臺。
4S店具有正規性保證，但價格不見得最優惠，網絡交易平臺價格相對更親民，但存在一定風險，部分平臺存在違規操作。
因此，需要謹慎選擇，既要比價選最優惠的，也要考慮售后問題，選擇正規可信的銷售商，確保后期維修保養無憂，建議消費者多方比較，謹防被不正規銷售人員的花言巧語蒙蔽。
當然最重要的就是要仔細檢查合同，簽訂正式購車合同之前，一定要仔細核對條款細節，不能相信銷售人員的口頭承諾。
車價、配置、售后政策等關鍵內容必須明確寫明，避免模糊地帶被銷售商變相提價，為確保權益，可以請懂行的親友或律師核對合同。
還有就是在提車時，一定要當面檢查車輛質量，查看車身是否有明顯的外部劃痕或內部污漬，座椅和內飾是否有損壞，同時試駕確認發動機和電器功能是否正常，確保車況良好后再付清尾款，此舉可避免收到二手車或事故車。
當然了能夠全款支付的話，就不要選擇分期付款，可省下不少利息支出，如果必須貸款，建議選擇銀行等正規貸款渠道，利率相對較低，千萬不要輕易使用高利息的信用卡分期付款。
購車后，一定要選擇正規4S店進行定期維護，發現問題要及時排查，確保車況良好，以延長使用壽命，保存好購車發票等單據，有助于維權。
總之買車需要謹慎對待每一個細節，做足準備工作，理性選擇，仔細檢查，這樣才能最大程度避免上當受騙，助您順利選購合適的新座駕。
五、結語
不管怎么說，買車都是一項重大決定，需要慎重考慮，我們應該理性看待買車的必要性，也要正視貸款存在的客觀需求，無論最后如何選擇，都要確保自己的生活質量不被影響。
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