考點自測解析
一、單項選擇題
1.個人汽車貸款的特征不包括( )。
A.是汽車金融服務領域的主要內容之一
B.業務辦理不是由商業銀行獨立完成
C.營銷渠道單一
D.風險管理難度相對較大
2.國內最初的汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支持國內汽車產業的金融手段而出現的，最早出現于 ( )年。
A.1989 B.1993 C.1996 D.1999
3.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是( )。[2009年6月真題]
A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位
B.“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”
C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司
D.部分經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費
4.下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是( )。
A.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則
B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保
C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件
D.“特定用途”指個人汽車貸款只可歸借款人本人使用，不可轉借他人，借款人本人可根據其需要決定使用方向
5.“間客式”個人汽車貸款客戶辦理流程為( )。
(1)銀行以轉賬方式發放貸款
(2)銀行同意貸款，通知存入首期購車款，辦理手續
(3)經銷商代辦購車、車輛抵押登記手續
(4)客戶提出申請并提供相關證明資料
(5)客戶選車，簽訂合同
(6)客戶持證提車
A.(4) (2) (5) (1) (3) (6)
B.(5) (4) (2) (1) (3) (6)
C.(4) (5) (2) (3) (1) (6)
D.(5) (4) (2) (3) (1) (6)
6.“直客式”個人汽車貸款客戶辦理流程為( )。
①到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書
②銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續
③銀行對客戶進行資信調查，并審批貸款
④客戶與銀行簽訂借款合同
⑤銀行放款，客戶提車
⑥客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付
A.③①④②⑤⑥ B.①③④⑥②⑤
C.①⑥③④⑤② D.③①④⑤②⑥
7.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過( )年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過( )年。個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過( )年。
A.5，3 B.5，4 C.4，3 D.4，2
8.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前( )天提出展期申請。
A.45 B.30 C.60 D.90
9.個人汽車貸款每筆最多展期( )次，展期期限不得超過( )年。
A.1，1 B.2，1 C.2，2 D.1，2
10.對于以房地產做抵押申請個人汽車消費貸款的，以下說法錯誤的是( )。
A.抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管
B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款、商業住房貸款的房地產做抵押
C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過70%
D. 抵押房地產的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續
11.對于以質押的方式申請個人汽車消費貸款，貸款額度最高為質押權利憑證的( )，貸款期限最高為( )年。
A.90%，3 B.70%，5
C.70%，3 D.90%，5
12.關于第三方保證方式申請個人汽車消費貸款，說法正確的是( )。
A.采取第三方保證方式的，擔保方只要符合貸款銀行規定的擔保條件即可
B.采取由專業擔保機構提供擔保的，擔保方必須與貸款銀行建立合作關系
C.采取第三方保證方式的，必須同時將所購車輛質押給貸款銀行
D.采取由汽車經銷商擔保的，擔保方無須與貸款銀行建立合作關系
13.借款人以本人或他人擁有完全所有權的商品住房作抵押的，在符合有關貸款額度要求的同時，貸款金額與抵押物評估價值的比率不超過( )。
A.40% B.50% C.60% D.70%
60%;以寫字樓抵押的，比例不超過50%;以商用房、別墅等抵押的，比率不超過40%。
14.申請個人汽車貸款時，所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的( ) ，所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的( )。
A.80%，60%B.70%，60% C.80%，70%D.70%，50%
15.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估新車貸款還完了怎么解除抵押，該車的現值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為( )萬元。[2009年6月真題]
A.36 B.45 C.63 D.72
16.如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是( )。
A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料
B.由汽車經銷商出具的購車意向證明
C.購車首付款證明材料
D.保證擔保的，需提供能證明保證人保證能力的證明材料
17.下列關于個人汽車貸款貸前調查的說法，錯誤的是( )。
A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調查和電話調查等多種方式進行
B.以電話調查為主要方式
C.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途
D.貸前調查人應通過實地調查了解申請人抵押物狀況
18.下列選項中，不屬于個人汽車貸款貸前調查的重點內容的是( )。
A. 借款申請填寫內容與相關證明材料是否一致
B. 汽車經銷商的信用記錄是否良好
C. 借款人資格是否符合貸款銀行要求
D. 借款人職業和收入的穩定程度
19.對保證擔保個人汽車貸款的，下列關于銀行貸前調查的內容的說法錯誤的是( )。
A. 應核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責任
B. 保證人為法人的，無需調查其是否具備保證人資格，但應調查其是否具有代償能力
C. 保證人為自然人的，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效
D. 應調查保證人與借款人的關系
20.下列關于個人汽車貸款審批的說法，正確的是( )。
A.貸款審批人應從客戶利益出發審查每筆個人汽車貸款的合規性、可行性及經濟性
B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由
C.對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批
D. 嚴格執行客戶經理、專職審批人和牽頭審批人共同審批的制度
21.關于個人汽車貸款業務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是( )。
A. 在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務
B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權
C. 貸款發放人應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同
D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致
22.個人汽車貸款發放前，應落實的條件不包括( )。
A.借款人首付款已全額支付或到位
B.需辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢
C. 對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序
D. 借款人已取得汽車銷售發票
23.個人汽車貸款貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確( )為第一受益人。
A.借款人 B.借款人直系親屬
C.貸款銀行 D.擔保人
24.下列關于個人汽車貸款發放的說法，正確的是( )。
A.貸款發放時，按照合同要求借款人需要到場的，應通知借款人持本人身份證件到場協助辦理相關手續
B. 借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執行約定利率
C.當開戶放款完成后，業務部門應將放款通知書、“個人貸款信息卡”等一并交審批部門作回單
D. 個人汽車貸款的放款指應放款至經銷商在貸款銀行開立的存款賬戶
25.下列關于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是( )。
A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息
B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種
C.借款人可以根據具體情況在貸款期限內變更還款方式
D.貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清
26.一般地，下列關于銀行對提前還款的基本約定的說法錯誤的是( )。
A.借款人應向銀行提交提前還款申請書
B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用
C.借款人和銀行可以協商提前還款，借款人不需支付違約金
D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息
27.關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是( )。[2009年6月真題]
A.借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效
B.如需辦理抵押變更登記的，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續
C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款
D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分
28.下列對個人汽車貸款期限調整的做法，符合相關規定的是( )。
A.一筆4年期貸款展期1年
B.一筆2年期貸款展期2年
C.借款人在貸款到期后向銀行申請延長還款期限
D. 本期本金已經償還，但拖欠部分利息，可提交期限調整申請書
29.下列關于不良個人汽車貸款管理的說法錯誤的是( )。
A.銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定
B.適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬
C.落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況
D.對未按期還款的借款人，應直接采用司法催收方式督促借款人按期償還貸款本息
30.下列關于貸后檔案管理的說法正確的是( )。
A.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件
B.個人汽車貸款檔案借閱是對已登記的個人汽車貸款檔案資料的查閱、借出和歸還等進行管理，并保留全部交易的歷史信息
C.檔案移交和接管時，應由接管方根據有關規定填寫有關清單、簽字并進行有關信息的登記工作
D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料需要銷毀
31.下列行為中，屬于經銷商欺詐行為的是( )。
A. 汽車經營商為購車人作擔保向銀行貸款
B. 汽車經銷商先后以真實的兩套購車資料向同一銀行申請車貸
C.經銷商和借款人采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款
D.借款人約定3年還款，后申請展期1年
32.個人汽車貸款中合作機構的擔保風險不包括( )。
A.保險公司的履約保證保險
B.商業銀行擔保風險
C.專業擔保公司的第三方保證擔保
D.汽車經銷商的第三方保證擔保
33.關于個人汽車貸款中合作機構風險的防范措施，下列說法錯誤的是( )。
A. 貸前切實核查經銷商的資信狀況，不能對只有辦公場所而沒有車場的經銷商辦理貸款合作業務
B. 嚴格控制合作擔保機構的擔保額度
C.對由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，實時監控擔保方是否保持足額的保證金
D.與保險公司的履約保證保險合作新車貸款還完了怎么解除抵押，應嚴格按照有關規定擬定合作協議
34.下列屬于個人汽車貸款受理、調查環節操作風險的是( )。[2009年6月真題]
A.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規定
B.業務風險與效益不匹配
C.未按規定辦妥公證事宜
D.借款人偽造申報資料
35.下列屬于個人汽車貸款中應警惕的操作風險的是( )。
A. 業務風險與效益不匹配
B. 國家關于汽車行業發展的政策調整
C. 市場利率變化
D.借款人遭受重大疾病而喪失還款能力
36.在我國，( )是個人貸款信用風險較大的主要原因。
A. 人們缺乏誠實信用的精神 B. 個人征信系統尚不完善
C.個人貸款程序不合理 D.銀行管理不規范
37.銀行在防控個人汽車貸款的信用風險時，不得( )。
A.到借款人單位了解情況
B.調查客戶除汽車以外的其他資產狀況
C.由經銷商辦理從借款申請到簽訂合同的全部手續
D.指定專人負責個人汽車貸款的貸前調查工作
二、多項選擇題
1.目前，下列主體中可開展汽車貸款業務的是( )。
A.四大國有商業銀行 B.城鄉信用社
C.外資銀行 D.上汽通用汽車金融公司
E.股份制商業銀行
2.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有( )。
A. 目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種
B. “間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位
C. “直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”
D. 在“直客式”運行模式下，經銷商或第三方往往要收取一定比例的管理費或擔保費
E. 在“直客式”運行模式下，汽車經銷商或第三方協助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查
3.借款人申請個人汽車貸款時，須具備的條件為( )。
A.中華人民共和國公民
B. 年收入5萬元(含5萬元)以上
C. 具有完全民事行為能力
D.能夠支付貸款銀行規定的首期付款
E. 個人信用良好
4.個人汽車貸款的還款方式包括( )。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次還本付息法
D.按月還本任意還息法
E.按月還息按計劃表還本法
5.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有( )。
A.信用擔保
B.以貸款所購車輛作抵押
C.定金擔保
D.第三方保證
E.購買個人汽車貸款履約保證保險
6.對以所購車輛為抵押的個人汽車貸款，借款人需交貸款銀行保管的單證有( )。
A.購車發票復印件 B.各種繳費憑證原件
C.機動車登記證原件 D.行駛證原件
E.保險單
7.關于個人汽車貸款中的汽車價格，下列說法正確的有( )。[2009年6月真題]
A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者
B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者
C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者
D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者
E.汽車成交價格中須包括包括各類附加稅、費及保費等
8.銀行辦理個人汽車貸款的內部操作流程包括( )。
A.貸款的受理和調查 B.貸款的審查和審批
C. 購車合同的簽訂 D. 貸款的簽約與發放
E.貸后與檔案管理
9.銀行向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務的方式和渠道包括( )。
A. 現場咨詢 B. 電話銀行 C. 客戶服務中心
D.網上銀行 E.熟人介紹
10.申請商用車個人汽車貸款時，需特別提供的資料有( )。
A.貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書
B. 可合法用于運營的證明
C.所交易車輛的“機動車輛登記證”
D. 車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議等
E.擔保資料
11.在對借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途進行調查時，下列做法正確的是( )。
A. 登錄公安部身份認證系統查詢借款人身份證明是否真實、有效
B.登錄中國人民銀行個人征信系統查詢申請人的信用記錄是否良好
C. 通過與借款人交談、電話查詢、審查借款人收入材料等方式，核實借款人收入情況
D.直接查詢申請人銀行賬戶的存款情況，以了解其真實收入
E.通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價格與本地區價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有親屬關系等判斷借款申請人購車行為的真實性
12.對質押擔保個人汽車貸款，銀行貸前調查的內容有( )。
A.出質人出具的權利憑證是否在銀行有關規定的范圍內，
D. 出質人出具的權利憑證是否有偽造、變造跡象
C.權利憑證上的所有人與出質人是否為同一人
D. 出質人是否具有處分權利憑證的權利
E. 質押物是否已到有關部門辦理必要的登記手續
13.個人汽車貸款的調查方式包括( )。
A.審查申請材料 B.面談申請人
C.抽樣調查 D.電話調查
E.實地調查
14.在個人汽車貸款的貸前調查中，應重點調查的內容有( )。
A.材料的一致性 B.借款人資信情況
C.貸款審批人的審批意見 D.借款用途
E.擔保情況
15.在汽車貸款的貸前調查中，對于采取質押擔保方式的，應調查( )。
A.質押權利的合法性
D.質押人與借款人的關系
C.質押物價值與存續狀況
D.出質人對質押權利占有的合法性
E.質押權利條件
16.在個人汽車貸款審批環節，貸款審批人應審查的內容有( )。
A.借款申請人是否符合貸款條件
B. 借款申請人是否有還款能力
C.借款人提供材料的必要性
D. 貸款用途是否合規
E.貸前調查人的調查意見是否準確、合理
17.下列關于個人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的有( )。
A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務
B.合同填寫并經銀行填寫人員復核無誤后，貸款發放人應負責與借款人簽訂合同
C. 合同文本的填寫必要時可以適當涂改，但在涂改處應當由合同雙方簽章
D.對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同
E. 同筆貸款應由同一人填寫和復核
18.一般情況下，銀行對個人汽車貸款提前還款的基本約定包括( ) 。
A.借款人應向銀行提交提前還款申請書
B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用
C.借款人按規定計收違約金
D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息
E.銀行退還提前還款前已收取的提前還款額對應的利息
19.個人汽車貸款貸后檢查的主要內容包括( )。
A.借款人收入水平是否發生變化
B.借款人有無卷入重大經濟糾紛
C.保證人的財務狀況
D.抵押物的價值變化情況
E.質押權利憑證的時效性
20.對未按期還款的個人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括( )。[2009年6月真題]
A.電話催收 B.信函催收 C.上門催收
D.律師函催收 E.司法催收
21.下列選項中，屬于汽車經銷商在辦理個人汽車貸款時的欺詐行為的有( )。
A.同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款
B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請分期付款
C. 簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同新車貸款還完了怎么解除抵押，并以該虛報價格向銀行申請貸款
D.生產經營虧損的情況下仍申請銀行貸款
E. 實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款
22.合作機構的擔保風險主要包括( )。
A.保險公司的履約保證保險
B. 汽車經銷商的欺詐風險
C. 汽車經銷商的第三方保證擔保
D. 專業擔保公司的第三方保證擔保
E. 貸后和檔案管理中的風險
23.下列屬于保證保險責任范圍的是( )。
A.貸款本金和 B.違約金
C.損害賠償金 D.實現債權的費用
E.利息
24.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括( )。
A.保險公司依法解除保險合同
D.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任
C.保證保險的責任僅限于貸款本金
D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息
E.銀保合作協議的法律效力不確定
25.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保包括( )。
A.以借款者所購車輛作抵押
B.保險公司的履約保證保險
C.汽車經銷商的保證擔保
D.以借款者的自有住房作抵押
E.專業擔保公司的保證擔保
26.在個人汽車貸款中，下列措施有利于銀行防范合作機構管理風險的有( )。
A.選擇新近進入汽車市場的經銷商合作
B.固定合作擔保機構的擔保額度
C.有擔保的借款客戶出現欠款時，按合同約定從專業擔保機構保證金中扣收欠款
D. 不與只有辦公場所而沒有車場的汽車經銷商合作
E. 與保險公司約定履約保證保險的免責條款
27.下列選項中，屬于個人汽車貸款簽約和發放的風險的有( )。
A.合同憑證預簽無效
B.合同制作不合格
C.合同填寫不規范
D.在審批手續不全的情況下發放貸款
E.發放期限為3年的貸款
28.在調查個人汽車貸款擔保措施時，面臨的操作風險有( )。
A. 擔保物共有人或所有人授權情況是否核實
B. 同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何
C. 貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內
D. 第三方保證人是否具備保證資格和保證能力
E. 抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估
29.為了防控操作風險，在個人汽車貸款中，銀行應該( )。
A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度
B. 按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入
C.熟悉關于操作風險的管理政策
D. 詳細調查客戶的還款能力
E.對于關鍵操作，完成后做好記錄備查
30.個人汽車貸款應當建立借款人信貸檔案，載明( )。
