在前期政策引導(dǎo)、房貸利率普降的大背景下，6.5%的房貸利率確實(shí)太高，即使是二套房。
以我們城市為例，首套房的利率已經(jīng)從之前的5.25%左右降到了4.45%、4.25%，很多銀行執(zhí)行4.25%的最低利率；二套房的利率也有所下降，基本維持在5.05%的水平上。
利率越高，利息越多，購(gòu)房者的月供壓力越大；以房貸100萬(wàn)、貸款30年、等額本息為例郵政車(chē)抵押貸款利息多少，4.25%月還款額是4919元，6.5%月還款額6320元，一個(gè)月相差1400元，一年差1.68萬(wàn)。
很多購(gòu)房者沒(méi)有趕上房貸利率降低的這波紅利，利率對(duì)比之下，心里難免會(huì)不平衡。
那么有什么辦法能降低月供，從而減輕每月還款壓力呢？
辦法倒是有，只不過(guò)有些辦法的條件比較苛刻，而且需要額外付出一定的費(fèi)用，至于核算與否，全憑個(gè)人。
我們先來(lái)盤(pán)點(diǎn)一下降低月供的幾個(gè)方法，供大家參考、選擇：
方法一，部分提前還款，選擇“還款期限不變，減少月供額”
想要降低月供，“選擇部分提前還款”是最直接有效的辦法，當(dāng)然這種方法只針對(duì)手頭有閑置資金的購(gòu)房者，不適用于每個(gè)人。
一般情況下，我們?cè)诤炇鹳?gòu)房合同的時(shí)候，都有“提前還款”條款，購(gòu)房者手里有閑置資金的時(shí)候可以選擇還款一部分，從而降低月供壓力。
提前還款有兩種選擇，一是“月供不變，縮短還款期限”，二是“還款期限不變，減少月供”，想要減輕月供壓力，選擇后者就可以了。
當(dāng)然，用這種方法降低月供也并非一定合適，很多情況下需要額外支付一筆違約金，這是大家需要注意的。
方法二，通過(guò)轉(zhuǎn)貸的方式來(lái)降低利率
不僅房貸利率降低了，5年期LPR也降低了，這就給了一些高房貸利率購(gòu)房者提供了一些可操作的空間。
所謂“轉(zhuǎn)貸”即把現(xiàn)在的房貸轉(zhuǎn)為其他形式的貸款，比如有些銀行推出的房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸、依托房產(chǎn)為標(biāo)的物的信用貸等等。
上述幾種貸款的利率要比6.5%低得多，一般在3.8%、3.9%左右，而且還款形式多樣化，也可以選擇像房貸那樣按月還本付息。利率降低了郵政車(chē)抵押貸款利息多少，月供就降低了。
“轉(zhuǎn)貸”可以有效地降低利率，不過(guò)缺點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)有以下幾點(diǎn)：
1，房貸必須全部結(jié)清；這就需要購(gòu)房者從機(jī)構(gòu)或者個(gè)人手里先借一筆錢(qián)還清房貸，無(wú)疑會(huì)產(chǎn)生利息成本；
2，按照規(guī)定，經(jīng)營(yíng)貸是不允許資金流向房地產(chǎn)的，信用貸也需要用于借款時(shí)所約定的用途。因此，本質(zhì)上“轉(zhuǎn)貸”是不合規(guī)的，如果核查起來(lái)，輕則要求提前結(jié)清，重則面臨處罰。
方法三，通過(guò)房產(chǎn)轉(zhuǎn)賣(mài)享受4.25%的首套房貸利率
既然現(xiàn)在首套房利率是4.25%，那么可以通過(guò)轉(zhuǎn)賣(mài)的方式享受這波紅利，從而降低月供。
具體說(shuō)來(lái)，可以把房子“賣(mài)”給信得著的兄弟姐妹或者朋友，如果他名下無(wú)房，作為首套房購(gòu)房人，有機(jī)會(huì)享受4.25%的最低利率，你負(fù)責(zé)每月還款就可以了。
這種方法的弊端更多，比如別人代持你的房子可能會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，畢竟房產(chǎn)證上不是你的名字，除非是非常信得著的人；
再比如對(duì)方必須名下無(wú)房，否則作為二套房購(gòu)房人，就享受不到4.25%的利率了；當(dāng)然，即便對(duì)方無(wú)房，當(dāng)他自己購(gòu)房時(shí)，利率就是5%以上的二套房利率，無(wú)疑會(huì)加重他的購(gòu)房成本。
此外，轉(zhuǎn)賣(mài)也需要額外一筆費(fèi)用，包括契稅、個(gè)人所得稅等等。這么算下來(lái)，并不一定劃算。
方法四，“商轉(zhuǎn)公”
公積金房貸利率為3.25%郵政車(chē)抵押貸款利息多少，僅僅是6.5%商貸利率的一半，如果能“商轉(zhuǎn)公”，那無(wú)疑節(jié)省的利息更低、月供壓力更小。
“商轉(zhuǎn)公”是個(gè)不錯(cuò)的辦法，但實(shí)施起來(lái)較為困難，很多城市或者沒(méi)有開(kāi)辟“商轉(zhuǎn)公”的渠道，比如青島市計(jì)劃今年才推出“商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款”的業(yè)務(wù)；
即便有些城市開(kāi)辟了“商轉(zhuǎn)公”渠道，也有很多條件上的限制，比如公積金余額有最低要求、月繳存額有最低要求、貸款額度有上限等等。
總之，“商轉(zhuǎn)公”不是想轉(zhuǎn)就能轉(zhuǎn)的，能否轉(zhuǎn)貸成功還要看當(dāng)?shù)爻鞘械恼吆蛡€(gè)人公積金賬戶(hù)的繳存、余額情況等等。
總結(jié)：
免責(zé)聲明：本文系轉(zhuǎn)載，版權(quán)歸原作者所有；旨在傳遞信息，不代表本站的觀點(diǎn)和立場(chǎng)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。如需轉(zhuǎn)載，請(qǐng)聯(lián)系原作者。如果來(lái)源標(biāo)注有誤或侵犯了您的合法權(quán)益或者其他問(wèn)題不想在本站發(fā)布，來(lái)信即刪。
