很多人在買車的時候都會選擇貸款而不是全款，對于不同的需求，4S店往往會掏出不同的方案，有的低利率，有的低首付。有些超低首付能低到一成、二成車子貸款沒還完可以抵押嗎，對于手頭沒啥現(xiàn)金的顧客來說，是很誘人的選項，然而這里面可能暗藏著一個巨坑。
大家應(yīng)該聽說過，有個叫觀致品牌，這個牌子近幾年經(jīng)營狀況比較糟糕，在市場上已經(jīng)沒有什么聲音了，經(jīng)銷網(wǎng)點也不斷關(guān)閉，工廠徹底停產(chǎn)，買了這車的車主現(xiàn)在估計有點慌。什么二手車貶值其實都算小事了，有些觀致車主，現(xiàn)在已經(jīng)被告上了法庭，稀里糊涂成了老賴。目前已經(jīng)有上百位觀致7車主收到了法院傳票，甚至直接收到了判決書，被限制高消費，銀行卡和支付軟件皆被凍結(jié)，也就是成為了老賴。
事情是這樣的，當初觀致7還在銷售時，廠家有推出過一個低首付免息促銷方案，吸引了不少人。雖然銷售嘴上說是貸款，實際上他們給車主簽的合同是所謂的“融資租賃”。我們平常貸款，車子是在自己名下，銀行只是用車子做抵押，或者干脆就是信用貸。融資租賃則不同，消費者是以很低的價格，獲得汽車的使用權(quán)，所有權(quán)在觀致，此后按照和觀致的合同約定，每一期按照一定的比例支付這輛車剩余的尾款和利息，并最終得到這輛車的產(chǎn)權(quán)。
由于觀致7質(zhì)量不穩(wěn)定，頻頻出現(xiàn)故障，而4S店和廠家跑路，有造成車輛難以維修，或者根本找不到零配件，終身質(zhì)保、免費流量等服務(wù)也隨之變成了泡影，有相當多的觀致7，實際上處于趴窩狀態(tài)，根本無法使用。很多車主一看車子成了廢鐵，再加上廠家也不復存在，就停止支付尾款。結(jié)果，垮的只是廠家，它旗下的融資租賃公司還在呢，直接把不繼續(xù)付錢的車主給告上了法庭。
由于觀致在融資租賃合同中，明確寫有：“在全部租金支付完之前，車輛所有權(quán)歸出租人。”法院自然而然判處車主需要繼續(xù)支付尾款，而且還要算上違約金。現(xiàn)在車主們手里握著一坨不能開的廢鐵，歸屬權(quán)還不在自己名下，還要按時還款，可以說是非常倒霉了。
那觀致作為出租方，是不是得負責把車輛修好呢？也不是，合同里還寫了：“出租人根據(jù)承租人要求向承租人購買車輛（無需另行簽署購買合同），并出租給承租人占有使用。出租人不對租賃車輛的商標、規(guī)格、型號、質(zhì)量、技術(shù)指標和服務(wù)內(nèi)容承擔任何責任。”別說什么小毛病了，哪怕就是這個車徹底趴窩，也跟觀致沒關(guān)系。
這一切的條款，就好像是早早就計算好的，在倒閉之前，把一堆賣不出去的爛車以看似劃算的價格甩給車主，在合同徹底堵死車主反抗的道路，然后車企直接跑路，旗下的融資租賃公司接著收錢。
借著這個機會，我們也來說說所謂的“融資租賃”。融資租賃起源于20世紀50年代，是世界上僅次于銀行信貸的第二大金融工具，在美國等崇尚超前消費的國家，以這種方式購車的人很多。幾年前，我國也開始出現(xiàn)類似的模式，誕生了一大批融資租平臺，很多4S店也提供這種服務(wù)。通常情況下，正常貸款最少也要首付30%，而融資租賃消費者只需支付新車價格的10%左右就可以開走一輛新車。
第一年分期付款的金額，大致相當于把原本要支付的剩下20%首付和購置稅等費用，分攤在第一年的12個月里分開付，在第一年，車輛產(chǎn)權(quán)歸公司所有，你付的錢是以租金名義打給公司的。
到第二年，消費者有幾種選擇：1.買斷，尾款一次性付清，車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)移至用戶手中；由于你第一年付的是租金，車輛的余款其實并沒有隨之減少，你需要付的錢可能會遠遠高過在4S店全款買新車的花費，然后只能得到公司過戶給你的二手車。
至于其它兩種選擇，其實也只是虧更多罷了。2.繼續(xù)分期，分期36個月結(jié)束后產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移過戶，這輛車就完全歸消費者所有了；3.續(xù)租，也就是第二年繼續(xù)以租賃的形式繼續(xù)使用車輛，續(xù)租三年后車子貸款沒還完可以抵押嗎，車輛產(chǎn)權(quán)歸消費者所有。反正都是繼續(xù)按月給錢，這樣公司就可以收取更多的利息。
根據(jù)此前媒體的調(diào)查，全款落地28萬左右的A4L，融資租賃最高需要付總計41萬元，甚至有指導價9.98萬的小名爵，在融資租賃中，要出總計21萬才能真正拿到自己名下。所以我們一再在文章中告誡大家，買車的時候不要迷信低首付低月供，一定要對比各種款項相加的總價，做做簡單的加法就能避免很多問題。
本來融資租賃就套路多車子貸款沒還完可以抵押嗎，再加上一個經(jīng)營不善、搖搖欲墜的車企，可以說是疊滿了坑人buff，最終也確實把車主們害慘了，希望大家從這件事中吸取點教訓。
不過很諷刺的是，按照民法典第七百五十八條，當事人約定租賃期限屆滿租賃物歸承租人所有，承租人已經(jīng)支付大部分租金，但是無力支付剩余租金，出租人因此解除合同收回租賃物，收回的租賃物的價值超過承租人欠付的租金以及其他費用的，承租人可以請求相應(yīng)返還。簡而言之，在這次的觀致事件中，融資租賃公司是可以回收這些觀致7汽車來抵的債，但他們卻沒有這樣做，而是選擇起訴車主要求繼續(xù)償還尾款。
看來觀致自己也清楚，自己造的車一文不值。
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