日常開車出行，即使駕駛技術再好的司機也難免遇到小剮小蹭。

2020年3月，南京的張先生駕車時不慎撞到嚴女士車輛，因事故損失較小，想私了賠付嚴女士500元。

張先生之所以選擇私，而不走保險，一方面是因為出險會直接影響到第二年車輛的保費，另一方面也是因為車輛的每一次出險都有終身記錄，如果出險次數較多，無論是不是大事故，都說明這輛車的車況肯定不是很好，影響車輛的保值率。從這點來看，張先生屬于比較有經驗的“老司機”了。

不過，對于張先生提出的500元賠付，嚴女士并不同意。嚴女士認為，自己的維修費至少需要800元。后來，南京查勘員陳本旻負責本案后，查勘判定賠付800元合理的。于是，查勘員陳本旻便從損失核定、保費構成等方面和張先生耐心解釋，告知可以走交強險賠付對來年保費影響不大。

根據查勘員陳本旻的說法。若報案理賠，第二年的保費就會上浮1000多元。而目前維修費用是800元，因此建議張先生選擇不報案理賠。而且，每年的保費是和近三年的出險情況直接關聯，如果車輛沒有出險的話，交強險會有費率優惠。一般情況下，一年不出險優惠10%，兩年不出險優惠20%，三年不出險優惠30%。張先生有良好的未出險記錄，只要張先生繼續保持3年連續未出險，保費將會降至更低。

在查勘員的建議下，直到晚上十一點，張先生同意保險公司處理方案。案件金額雖小，嚴女士很感激，向我司寄來了感謝信，表示來年一定續保。

案件解讀分析

通過上述案例可以看到，如果車主遇到了一些輕微的剮蹭，事實上是走保險不劃算的。那么具體出現了哪種小剮小蹭到目前情況下不建議走保險？車主怎么判斷呢？下面就給大家具體說說。

1、小面積剮蹭

這種很小的劃痕，基本上都沒有傷到底漆，在洗車時讓洗車師傅幫忙拋下光就可以解決，如果傷到了底漆，可以在保養時讓4S店師傅幫忙點下漆就行了。這種情況下，受損的車主提出私了時，可以提出300-500元的賠償。

2、輪轂小傷

這種不涉及到行駛安全的也可以私了，但是私了的前提是你根本不想維修，如果需要維修或者更換輪轂的話，就要先詢問價格了。

3、輕微凹陷

首先需要看是在什么位置，如果凹坑比較圓滑，油漆面無破損，有些專門修復凹陷的維修廠就可以修復。一般國產車（10萬左右）的維修費用大概為200-300元妹/塊，而合資汽車（15萬-25萬）的維修費用大概為300-400元/塊。

4、面積稍大剮蹭

剮蹭面積比較大，并且有凹陷變形，這種情況會增加維修難度，建議去4S店維修。一般國產車的維修費用為300-500元/面，合資車的維修費用大概500-800元/面。具體價格根據汽車的價格和品牌，都會有所不同。

總之，如果遇到以上這些小剮小蹭，目前NCD系數規則下就不用走保險了。當然，豪車除外！

除此之外，在這里還要提醒大家車險出了事故第二年增加多少，如果發生人員傷亡或與行人碰撞，千萬不要私了。此前有新聞報道：某女子遇車禍，自認無大礙的她，同意司機提出的200元私了。但沒想到的是車險出了事故第二年增加多少，第二天這位女子腹部劇痛入院，整個內臟多處決裂、挫傷，一度下了病危通知書。這種狀況下，即便曾經私了，那么也是需求肇事者再賠償的，此時再報保險，便有可能被拒賠，需要自掏腰包了。因此，駕駛機動車碰撞了行人、騎車人，即使對方愿意，也不要擅自私聊，這時候正確的做法是勸說對方到就近的醫療機構治療。

總結而言，私了適用于細微財富損失的交通事故。在遇到小剮小蹭選擇私了，并不會影響到來年保費，損失的成本其實更低。但千萬需要注意的是車險出了事故第二年增加多少，在發生人員傷亡或與行人發作碰撞的，一定不要私了。

小編點評：始于2015年的商業車險費率改革，將出險次數和第二年的車險保費相掛鉤。在這樣的政策規定之下，相當一部分車主為了保費的優惠而對于小額車損選擇隱而不報，自費修理。更有部分甚者，選擇棄買“車損險”。上述也是為什么費改后保險公司商業車險賠付率大幅下降的重要原因之一。但是這個車險費率調整方案卻違背了保險的初衷，好在銀保監也注意到了這一點，在上周發布的20年綜合改革方案擬對此NCD系數方案要做調整。

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