很多人以為自己買了全險就什么都能報，其實并不是這樣。

今天就和大家一起聊聊：車險的六大拒賠原因！

主要內容如下：

· 車險分類那么多，都有什么作用？

· 車險六大拒賠原因，你知道幾個？

一、車險每年交，但你知道保什么嗎？

在我們國家，車險的普及率比重疾險高多了，買車以后，幾乎所有人都會為愛車上保險。但除了每年準時交錢車出了事故全險是怎么賠付的，這份車險具體保什么，卻沒幾個人能說清楚。

一般來說，車險可以分為兩類：

· 交強險：強制購買，保額固定且很低，保車外人員傷亡和財產損失。

· 商業險：靈活搭配，保額自由可選，可保車內人員、車外人員和車輛損失。

交強險是上路必須買的，但是保障遠遠不夠用，想要保得更全面，那就得補充商業險。

商業險一共包含 4 種主險和 13 種附加險，條款非常復雜。

我們平時所說的“全險”，并非買齊上面所有險種。一般只要買了交強險、車損險、第三者、車上人員責任險、不計免賠險，就算是全險。不過以后的保險，車損包括了盜搶，玻璃，涉水等險種，算是簡化了保險細則。

商業險一方面保障非常全面，絕大多數的風險都能保，另一方面它的保障又十分復雜，普通人很可能搞不清楚車出了事故全險是怎么賠付的，哪些能賠，哪些不能賠？有的人以為，車險越貴越容易理賠，其實并不是，車險賠不賠還是要看條款，各種車險拒賠情況，其實早就寫在條款里了。

二、6大車險拒賠原因，你知道幾個？

車險是非常標準化的產品，幾乎每家保險公司的條款都差不多，因此拒賠的原因也幾乎一樣。

1、買了車損險，維修費都能賠？

車損險，用來賠償愛車的維修費用，但并不是所有修車錢都能賠，比如：由于個人原因，導致損失擴大不賠。

舉個例子：

· 案件經過：A 先生開車發生事故，導致發動機漏油。停車查看后，他強行將車開到維修廠，最終導致發動機“漲缸”。使維修費用劇增。

· 拒賠原因：發動機漏油，是不能繼續行駛的，由于 A 先生個人行為，導致事故損失進一步擴大，保險公司是不賠的，條款里就有詳細說明。

原本只是一個小事故，卻因為個人行為導致損失擴大到數萬元，對于這種情況，保險公司自然是不愿意做冤大頭的。報保險的時候，就是出車禍后千萬不要說有人為的導致損失增加的情況。

2、車被劃了，車損險能賠嗎？

車損險除了不賠人為擴大的損失，還有一種很常見的情況。

例子：

· 案件經過：B 先生將車停在自家樓下，第二天發現車被劃傷了，由于沒有監控找不到肇事者，向保險公司報案后，卻被拒賠了。

· 拒賠原因：車損險只能賠償交通事故碰撞導致的劃痕，車輛被人為劃傷不屬于交通事故，是不能賠的。

如果擔心被人劃傷的風險，需要再附加一份幾十元的劃痕險。

3、買了三者險，撞到人和車都能賠？

如果不小心撞到人和車，三者險就可以幫我們賠錢，不過也有一些例外情況。

例子：

· 案件經過：C 先生家里有兩臺車，有一次倒車時沒控制好油門，不慎撞上老婆的車，導致兩輛車的車身受損，但報案后被保險公司拒賠了。

· 拒賠原因：撞到自家人的車，是不在保障范圍內的，這點在條款中也有寫明。之所以有這種“奇葩”規定，主要是防止有人制造車禍騙保。

一般來說，除了撞到自己家的車不賠，撞到第三者也有一些費用是不賠的，比如精神損失費。如果擔心這類風險，需要單獨購買精神損失費的附加險。

4、買了不計免賠險，一分錢也不用掏？

車險的 4 個主險并不是 100% 賠償， 自己一般需要承擔 5%-40%，如果事故損失金額過大，自己依然要掏不少錢。

為了解決這個問題，可以附加一份不計免賠險，把自己承擔的比例降為 0%。但這個附加險，同樣有一些免責情況，比如以下案例：

· 案件經過：D 先生的車停在路邊被人撞了，由于現場沒有監控，找不到肇事者，最終保險公司只賠了 70%。

· 拒賠原因：在找不到第三者的情況下，免責條款有約定，只能按 70% 賠償。

如果想要 100% 賠償，還得再買一份“ 無法找到第三者特約險 ”，車險里面的學問實在太多了。

5、買了涉水險，車被水淹了就能賠？

車損險是不賠車被水淹的，如果你生活在臺風暴雨比較多的地區，建議附加一份涉水險。需要注意的是，也有一些情況是不賠的：

· 案件經過：E 先生在暴雨中開車，不小心在水坑中被淹熄火，嘗試打火后依然不能啟動。事后，E 先生想到買過一份涉水險，但理賠時卻被拒賠了。

· 拒賠原因：原本車輛只是單純涉水，發動機維修后可以正常使用，但保險公司發現 E 先生在車輛進水后，進行了二次點火車出了事故全險是怎么賠付的，導致發動機報廢了。

所以，車輛進水后千萬不要再次點火，此時進氣管有積水，打火會導致更大的故障。

正確的做法，是聯系拖車公司解決，千萬不要為了節約拖車費，而因小失大。

6、買了盜搶險，被盜就能賠？

盜搶險，也叫全車盜搶險，顧名思義，是保障愛車被偷。但生活中很多盜搶的案件，都沒法得到理賠。

· 案件經過：F 先生將車停在路邊，發現后視鏡和輪胎都被人偷了，車內放的電腦也不見了，報案后也沒找到小偷。想到購買了盜搶險，于是向保險公司索賠，沒想到被拒賠了。

· 拒賠原因：盜搶險保障的是全車盜搶，對車內的財物是不能賠的，只有整車丟失無法找回時，保險公司才會負責賠償。

我們國家的公安視頻監控非常發達，其實整車被盜搶的情況是極少的。深藍君也從側面了解過，全車盜搶險很少有人理賠，這個險種并不是必須買的。

以上六大拒賠案例，可能第一次看的人會覺得有點坑，但其實所有拒賠都是根據條款來的。

所以說，買保險就是買條款。建議大家有空的時候翻一翻條款，或者咨詢保險公司，盡量做到心里有數。

所以說，出車禍后，報保險一定要慎言，就是車禍造成的。

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